当前的医疗险大都是保一年的短期产品，而且健康告知非常严格，所以医疗险的续保问题，往往是大家最为关心的。
所以，今天我要给大家介绍平安健康新出了一百万款医疗险——平安e生保长期医疗（20年），能保证续保20年，未来20年都不用担心停售。
那么，这款医疗险的保障到底怎么样呢？究竟值不值得买？
下面，我就来深度分析一下这款产品，一起来看看吧：
可以看到，平安e生保长期医疗是一款能保证续保20年的百万医疗险，最高只支持55岁投保，而市面上百万医疗险的最高投保年龄多为60岁，这一点对老年群体不够友好。
另外，如果是家庭投保（3人及以上），可以享受家庭投保专属费率优惠——打95折。
平安e生保长期医疗保障比较全面，主要涵盖一般医疗、120种特疾住院医疗、特殊门诊等保障。
下面，我们来具体分析一下它的各项保障：
1、一般医疗
一般医疗保额100万，以社保身份投保，经社保结算并扣除1万免赔额后，能报销100%；若未经社保结算，则只能报销60%。
其中，包含以下几项费用：
住院医疗、指定门急诊医疗、住院前后30天的门急诊医疗费用。
2、特疾医疗
特疾医疗保额200万，能保障120种疾病，以社保身份投保，经社保结算后，能报销100%；若未经社保结算，则只能报销60%。
其中，包含以下几项费用：
特疾住院医疗、特疾指定门急诊医疗、特疾住院前后30天的门急诊医疗费用。
3、可选责任
（1）质子重离子医疗
若不幸罹患癌症，可前往上海质子重离子医院或海外特定质子重离子医疗机构治疗，所产生的治疗费用可以100%赔付。
质子重离子是目前治疗癌症最有效且副作用最低的医学手段，它无创伤，照射精准，且肿瘤局部控制率也较高，但治疗价格昂贵，单疗程费用27万左右。
若买了平安e生保长期医疗，那么这笔费用就可以报销了。
需要注意的是，质子重离子责任共有两个不同价格计划：
- 计划一：可前往上海质子重离子医院，有1500元/天的床位费限额；
- 计划二：可前往海外特定质子重离子医疗机构，无床位费限额。
（2）癌症外购药
附加上这项保障后，只要符合合同约定的特定药品费用，可以100%报销。
所谓外购药，就是治疗中必需的，但在就诊的医院买不到，需要医生开具处方，到外面的药店购买的药。一般是一些比较昂贵的抗癌特药。
抗癌特药到底有多贵？为了让大家感受更直观，我整理了下表：
可以看到，抗癌特药的价格十分昂贵，像治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近5万，对于普通的工薪家庭来说，简直是无法承受之重。
所以，外购药保障对患者来说非常重要。附加了这项保障后，大家就不用担心买不起药，看不起病，被医药费压垮了。
这里要提醒大家一点，e生保长期医疗险的两项可选责任是不保证续保的。
4、增值服务
e生保长期医疗的增值服务比较少，其中比较实用的就是就医绿通和专案管理。
这两者在实际就医过程中提升服务体验，能够在特定疾病体检异常之后安排就诊，还有专家在诊后随访，还算不错。
二、平安e生保长期医疗，有什么特点？
相比市面上其他常规的百万医疗险，平安e生保长期医疗主要有4个特点：
1、能保证续保20年
很多产品看似能续保到99岁，甚至是100岁，但那都建立在一个前提之上：产品未停售。一旦产品停售，后续就没有停售了。
而平安e生保长期医疗险能够保证20年续保，在这20年里，即使产品停售，或者身体状况变化、发生了理赔，也不会影响续保。
2、费率可调
应银保监会监管要求，保险公司想推出保更久的医疗险，条款都必须写明保费可调。
平安e生保长期医疗险，保费调整的规则如下：
简单来说，就是保险公司不会随意涨价。
产品上市3年后，并且赔付率超过85%，才有可能调价。而且掉价也有也有严格的限制，每次最多上涨30% 。
3、20年最多赔800万
在保证续保期内，平安e生保长期医疗险有一个限制：累计报销不超过800万。
不过，这也不算太大的缺点。因为只要不是非常罕见的疾病，800万已经够用了，大家不用太过担心。
4、家庭投保有优惠
如果家里有3人或以上一起买，那么保费可以优惠5%，我们以三口之家来测算一下：
可以看到，虽然省的前不算多，但之后每一年续保都能继续享受优惠。
三、平安e生保长期医疗险，有哪些不足？
没有任何一款产品是完美的，平安e生保长期医疗险也存在瑕疵，主要有3点：
1、续保需审核
20年期满之后，需要保险公司审核，通过后才能续保：
我们跟平安的客服反复确认过，如果到时身体变差，大概率会影响续保。
2、重疾有免赔额
市面上大多数百万医疗险重疾住院医疗保障为0免赔，而平安e生保长期医疗险有1万免赔额，理赔门槛相对较高。
3、增值服务少
相比市面上一些热门产品，这款产品的增值服务比较少，比如费用垫付，这项服务还是非常实用的，患者生病了，保险公司能先垫付医药费。
四、平安e生保长期医疗险，适合谁买？
其实，平安e生保长期医疗是一款让我有点尴尬的产品，它能保证续保20年，到期后需要审核，附加了质子重离子、外购药等责任，但是不保证续就很尴尬。那么，它比较适合谁买呢？
我认为有3类人比较适合投保：
1、年纪较大、看重续保的人群
对于年纪大的朋友，保证续保非常重要。
因为买一年期医疗险，很可能会面临因停售、身体变差或发生过理赔而无法续保的情况。
而平安e生保长期医疗能保证续保20年，很大程度上对冲了医疗险的停售风险，保证我们长时间内都有险可依。
这款产品最高55岁能买，假如55岁能够买上，那么在75岁之前都不用为医疗费发愁。
2、追求长期医疗保障的人群
对于还没有配置百万医疗险，且偏好长期稳定的朋友，可以考虑买个长期续保的百万医疗险。
平安e生保长期医疗能保证续保20年，意味着未来很长时间都不用考虑换产品。
3、看重大品牌的人群
平安e生保长期医疗的承保公司是平安健康，大公司出品，医疗服务很优质。
如果你比较喜欢大品牌，也看重健康服务，那这款产品值得考虑！
到此为止，我们都还只是从平安e生保长期医疗险这款产品本身来讨论，但要想知道一款产品到底好不好，需要把它拎出来和市面上其他高性价比产品做对比才能知道。
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